Choisir la bonne carte de crédit pour les dépenses quotidiennes peut faire une grande différence dans les récompenses que vous gagnez. Que votre objectif soit d’accumuler des points pour de futurs voyages, d’obtenir des remises en argent sur les achats courants ou de simplifier votre gestion financière, 2025 offre une multitude d’options pour répondre à tous les besoins.
Dans ce guide, nous examinerons certaines des meilleures cartes de crédit pour les dépenses quotidiennes, présenterons leurs principaux avantages et fournirons des conseils d’experts sur la façon de maximiser vos récompenses.
Avant d’examiner des cartes spécifiques, rappelons comment fonctionnent les cartes de crédit. Au niveau le plus élémentaire, une carte de crédit vous permet d’emprunter de l’argent jusqu’à une limite spécifiée. Cela vous permet d’effectuer des achats sans puiser immédiatement dans votre compte bancaire. Contrairement aux cartes de débit, qui prélèvent directement sur les fonds disponibles, les cartes de crédit peuvent accumuler des intérêts si les soldes ne sont pas payés intégralement chaque mois. Ces intérêts peuvent s’accumuler rapidement, nous recommandons donc de payer vos soldes à temps et intégralement chaque mois lorsque possible.
Votre cote de crédit joue un rôle important dans la détermination des cartes auxquelles vous pouvez être admissible. Une cote plus élevée donne souvent accès à des cartes premium offrant de meilleures récompenses et des taux d’intérêt plus bas. De plus, maintenir un taux d’utilisation bas — idéalement inférieur à 30 % de votre limite de crédit totale — peut aider à améliorer votre cote au fil du temps.
Meilleure pour : Gagner des miles transférables avec des frais annuels bas.Taux de récompense : 5 miles par dollar sur les hôtels, locations de vacances et voitures de location réservés via Capital One Travel ; 2 miles par dollar sur tous les achats.
Meilleure pour : Gagner des miles transférables avec des avantages voyage premium (incluant un crédit annuel de 300 $ pour Capital One Travel).Taux de récompense : 10 miles par dollar sur les hôtels et voitures de location réservés via Capital One Travel ; 5 miles par dollar sur les vols et locations de vacances réservés via Capital One Travel ; 2 miles par dollar sur tous les achats.
Meilleure pour : Les débutants et les voyages.Taux de récompense : 5 points par dollar dépensé sur les voyages réservés via Chase Travel ; 3 points par dollar dépensé en restauration, services de streaming sélectionnés et achats d’épicerie en ligne (excluant Target, Walmart et les clubs-entrepôts) ; 2 points par dollar dépensé sur les autres achats de voyage et 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats admissibles.
Meilleure pour : Les achats en pharmacie et les remises en argent générales.Taux de récompense : 5 % de remise sur les voyages réservés via Chase Travel℠ ; 3 % de remise sur la restauration et en pharmacie ; 1,5 % de remise sur tous les autres achats.
Meilleure pour : Les supermarchés et stations-service aux États-Unis.Taux de récompense : 6 % de remise dans les supermarchés américains jusqu’à 6 000 $ d’achats par an (puis 1 %) ; 6 % de remise sur certains abonnements de streaming américains ; 3 % de remise sur les transports incluant taxis/covoiturage, stationnement, péages, trains, bus et plus ; 3 % de remise dans les stations-service américaines ; 1 % de remise sur les autres achats.
Meilleure pour : Les dépenses de divertissement.Taux de récompense : 8 % de remise sur les achats Capital One Entertainment ; 5 % de remise sur les hôtels et voitures de location réservés via Capital One Travel (conditions applicables) ; 3 % de remise dans les épiceries (excluant les supermarchés comme Walmart® et Target®), sur la restauration, le divertissement et les services de streaming populaires ; 1 % de remise sur tous les autres achats.
Meilleure pour : Les récompenses en argent sans fioritures.Taux de récompense : 2 % sur chaque achat avec 1 % de remise illimitée à l’achat, plus 1 % supplémentaire lors du paiement de ces achats. Pour gagner des remises en argent, payez au moins le minimum dû à temps. De plus, gagnez 5 % de remise totale sur les hôtels, locations de voitures et attractions réservés sur le portail Citi Travel℠ jusqu’au 31 décembre 2025.
Meilleure pour : Les acheteurs Amazon.Principaux avantages : 10 % ou plus de remise sur une sélection rotative d’articles et de catégories sur Amazon.com avec un abonnement Prime admissible ; 5 % de remise sur Amazon.com, Amazon Fresh, Whole Foods Market et les achats Chase Travel avec un abonnement Prime admissible ; 2 % de remise dans les stations-service, restaurants et sur les transports locaux et les déplacements (incluant le covoiturage) ; 1 % de remise sur tous les autres achats.
Meilleure pour : Les débutants en remise en argent.Taux de récompense : 3 % de remise dans les supermarchés américains jusqu’à 6 000 $ d’achats par an, puis 1 % ; 3 % de remise sur les achats en ligne aux États-Unis, jusqu’à 6 000 $ par an, puis 1 % ; 3 % de remise dans les stations-service américaines, jusqu’à 6 000 $ par an, puis 1 % ; 1 % de remise sur les autres achats.
Meilleure pour : La remise en argent à taux fixe.Taux de récompense : 5 % de remise sur les hôtels et locations de voitures réservés via Capital One Travel, où vous obtiendrez les meilleurs prix de Capital One sur des milliers d’options de voyage. Conditions applicables ; 1,5 % de remise sur chaque achat, tous les jours.
Lors du choix d’une carte de crédit pour les dépenses quotidiennes, nous recommandons de considérer ces facteurs :
Réfléchissez aux endroits où vous dépensez le plus (épicerie, restauration, voyages, etc.). Recherchez une carte de crédit qui maximise les récompenses dans ces catégories. Par exemple, si vous mangez souvent au restaurant ou voyagez fréquemment, une carte offrant des récompenses plus élevées dans ces catégories vous aidera à accumuler plus rapidement des points ou des remises en argent. Certaines cartes offrent des catégories rotatives ou fixes (par exemple, 3 % de remise sur la restauration ou les voyages), alors trouvez celle qui correspond à vos habitudes de dépenses typiques.
Comparez les frais annuels aux récompenses potentielles que vous pouvez gagner. Certaines cartes peuvent facturer des frais annuels, mais elles pourraient offrir des récompenses ou des avantages nettement meilleurs qui justifient ces frais.
Par exemple, une carte avec des frais annuels de 95 $ peut offrir des avantages tels que des crédits voyage, des assurances voyage ou des catégories bonus qui compensent le coût des frais. Comparez toujours les avantages aux frais pour déterminer si la structure de récompenses justifie la dépense.
Recherchez des cartes qui offrent des options de remboursement faciles et flexibles pour vos récompenses. Si vous souhaitez utiliser vos récompenses voyage, recherchez une carte qui offre des points transférables. Certaines cartes permettent d’échanger des points ou des remises en argent de différentes manières, comme pour des réservations de voyage, des crédits sur relevé ou même des remises en argent directes. Plus il y a d’options de remboursement disponibles, plus il sera facile d’utiliser vos récompenses d’une manière qui vous convient.
De nombreuses cartes de crédit offrent des primes de bienvenue attrayantes, qui peuvent fournir une augmentation significative de votre solde de récompenses si vous respectez les exigences de dépenses initiales. Ces primes peuvent aller des remises en argent aux points échangeables contre des voyages ou des marchandises.
Veuillez prêter attention aux seuils de dépenses et aux délais pour gagner la prime, et considérez s’il est possible de les atteindre en fonction de vos habitudes d’achat régulières. Une importante prime de bienvenue peut rendre une carte beaucoup plus attrayante, particulièrement la première année.
La meilleure carte pour les dépenses quotidiennes dépendra de votre situation financière unique et de vos habitudes de dépenses. En considérant les options énumérées ci-dessus et en les alignant sur votre style de vie, vous pouvez trouver une carte qui non seulement répond à vos besoins mais vous aide aussi à gagner efficacement des récompenses précieuses.
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