Ouvrir une carte de crédit américaine en tant qu’expatrié

Les États-Unis sont depuis longtemps les leaders mondiaux dans l’utilisation des cartes de crédit. En 1950, Diner’s Club a émis la première carte de crédit moderne après que son fondateur, Frank McNamara, ait oublié sa carte de crédit lors d’un dîner dans un restaurant de New York. Dans les années 1980, American Airlines et Citibank ont créé la première carte de crédit aérienne au monde, qui récompensait les titulaires pour leurs dépenses quotidiennes avec des miles aériens.

Les États-Unis continuent de dominer le monde des cartes de crédit voyage, avec les taux de récompenses et les bonus de bienvenue les plus élevés, principalement grâce à des frais d’interchange plus élevés et moins de réglementation que dans d’autres pays. C’est pourquoi les cartes de crédit américaines rapportent souvent plus de points que leurs équivalents internationaux, même si elles sont émises par la même banque multinationale.

C’est une idée reçue que toutes les cartes de crédit américaines ne sont disponibles que pour les citoyens américains et les résidents permanents. Mais ce n’est pas le cas. La plupart des expatriés étrangers aux États-Unis peuvent demander des cartes de crédit populaires avec récompenses s’ils répondent à certaines exigences.

Dans cet article, nous vous montrerons comment demander une carte de crédit américaine en tant qu’expatrié. Plus précisément, nous discuterons des informations que vous devez fournir lors de votre demande et des émetteurs de cartes de crédit les plus adaptés aux expatriés.

Demander une carte de crédit américaine en tant qu’expatrié

Il est important de préciser que les informations de cette section peuvent ne pas s’appliquer à toutes les banques. Certaines banques américaines exigent que les demandeurs soient citoyens américains ou résidents permanents pour demander (et obtenir) une carte de crédit. D’autres sont plus souples et permettent à tout résident légal de faire une demande.

En général, cependant, attendez-vous à ce que votre banque demande les informations suivantes lors de votre demande de carte de crédit :

Nom légal complet.
Date de naissance.
Adresse aux États-Unis.
Coordonnées.
Statut de citoyenneté et pays dont vous êtes citoyen.
Statut professionnel et revenus.
Numéro de sécurité sociale (SSN) ou numéro d’identification fiscale individuel (ITIN).

Ce dernier point est le plus important. Les SSN sont attribués aux citoyens américains, aux résidents permanents et à certains travailleurs non-immigrants admissibles. Pendant ce temps, les ITIN sont attribués à ceux qui produisent une déclaration de revenus américaine mais qui ne sont pas admissibles à un SSN. Selon l’IRS, cela comprend :

Les résidents étrangers.
Les étrangers non-résidents.
Les conjoints ou personnes à charge, dans certaines circonstances.

Certaines banques exigent un SSN pour ouvrir une carte de crédit, mais beaucoup accepteront un ITIN. Selon Bankrate, cela inclut les cartes émises par les banques suivantes. D’autres banques peuvent accepter les ITIN mais uniquement pour les cartes de crédit garanties.

Cependant, avoir une adresse américaine et un ITIN ne garantit pas l’approbation d’une carte de crédit américaine. La plupart des banques exigent que vous ayez un historique de crédit américain pour être approuvé. Une bonne façon de le construire est d’ouvrir une carte de crédit garantie, où vous payez un dépôt qui sert de garantie si vous ne payez pas votre facture.

Voici quelques cartes de crédit voyage à considérer pour les expatriés :

Transfert de carte global American Express

Avec son outil Global Card Transfer, American Express facilite encore plus l’ouverture d’une carte de crédit en tant qu’expatrié. Les titulaires de carte Amex aux États-Unis, au Royaume-Uni, au Canada, à Singapour, en France, à Hong Kong RAS, aux Pays-Bas et en Inde peuvent transférer leur relation Amex existante vers un autre de ces pays, vous donnant une Amex locale sans historique de crédit local approfondi.

Vous pouvez commencer le processus de transfert de votre carte Amex existante vers les États-Unis sur le site web Global Card Transfer d’Amex. Amex vous permettra d’ouvrir une carte avec cet outil, les cartes suivantes nécessitant une demande régulière. Cela dit, votre nouvelle Amex américaine commencera à être rapportée sur votre crédit américain et rendra ce processus beaucoup plus facile.

Conclusion

Ouvrir une carte de crédit en tant qu’expatrié vivant aux États-Unis n’est pas très différent d’un citoyen américain ou d’un résident permanent qui demande une carte. La partie la plus difficile, cependant, est de construire un historique de crédit américain. Faites-le en ouvrant une carte garantie et en payant certaines factures à temps — ensuite, vous pourrez commencer à gagner des récompenses voyage sur vos achats quotidiens.

FAQ – Comment les expatriés peuvent obtenir une carte de crédit américaine

Les étrangers peuvent-ils demander une carte de crédit américaine ?

Oui, de nombreux étrangers vivant aux États-Unis peuvent demander des cartes de crédit, en particulier s’ils ont un SSN ou un ITIN, une adresse américaine et un certain historique de crédit. Bien que toutes les banques n’acceptent pas les non-citoyens, plusieurs émetteurs majeurs comme American Express, Chase et Citi le font.

Quelle est la différence entre un SSN et un ITIN pour les demandes de carte de crédit ?

Un SSN (numéro de sécurité sociale) est attribué aux citoyens américains, aux résidents permanents et aux travailleurs admissibles. Un ITIN (numéro d’identification fiscale individuel) est destiné aux non-citoyens qui paient des impôts aux États-Unis. Certaines banques acceptent les ITIN pour les demandes de cartes de crédit, bien qu’un SSN offre un accès plus large.

Quelles banques acceptent les ITIN pour les demandes de carte de crédit ?

Les grands émetteurs comme American Express, Bank of America, Chase et Citi acceptent les ITIN pour certaines cartes. Cependant, l’approbation dépend souvent d’autres facteurs comme votre adresse américaine, vos revenus et votre historique de crédit existant.

Comment puis-je me constituer un crédit américain en tant qu’expatrié ?

Commencez par demander une carte de crédit garantie, qui nécessite un dépôt. Effectuez vos paiements à temps, maintenez des soldes bas et demandez progressivement des cartes non garanties à mesure que votre profil de crédit se développe.

Qu’est-ce que le transfert de carte mondiale Amex et comment aide-t-il les expatriés ?

American Express Global Card Transfer permet aux membres American Express admissibles dans des pays comme le Canada, la France, le Royaume-Uni ou l’Inde de transférer leur relation et d’ouvrir une carte American Express américaine, même sans antécédents de crédit aux États-Unis. Cela simplifie le processus pour les expatriés qui s’installent aux États-Unis.

Puis-je obtenir une carte de crédit de récompenses de voyage en tant qu’expatrié ?

Oui, une fois que vous avez établi un historique de crédit américain (via une carte garantie ou un transfert Amex), vous pouvez être éligible pour des cartes avec récompenses voyage comme la Chase Sapphire Preferred ou l’Amex Gold Card pour gagner des points et des miles sur vos dépenses quotidiennes.