Meilleures cartes de crédit pour les dépenses quotidiennes : nos meilleurs choix
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Choisir la bonne carte de crédit pour les dépenses quotidiennes peut faire une grande différence dans les récompenses que vous gagnez. Que votre objectif soit d’accumuler des points pour de futurs voyages, d’obtenir des remises en argent sur les achats courants ou de simplifier votre gestion financière, le marché offre une multitude d’options pour répondre à tous les besoins.
Dans ce guide, nous examinerons certaines des meilleures cartes de crédit pour les dépenses quotidiennes, présenterons leurs principaux avantages et fournirons des conseils d’experts sur la façon de maximiser vos récompenses.
Comprendre les bases des cartes de crédit
Avant d’examiner des cartes spécifiques, rappelons comment fonctionnent les cartes de crédit. Au niveau le plus élémentaire, une carte de crédit vous permet d’emprunter de l’argent jusqu’à une limite spécifiée. Cela vous permet d’effectuer des achats sans puiser immédiatement dans votre compte bancaire. Contrairement aux cartes de débit, qui prélèvent directement sur les fonds disponibles, les cartes de crédit peuvent accumuler des intérêts si les soldes ne sont pas payés intégralement chaque mois. Ces intérêts peuvent s’accumuler rapidement, nous recommandons donc de payer vos soldes à temps et intégralement chaque mois lorsque possible.
Votre cote de crédit joue un rôle important dans la détermination des cartes auxquelles vous pouvez être admissible. Une cote plus élevée donne souvent accès à des cartes premium offrant de meilleures récompenses et des taux d’intérêt plus bas. De plus, maintenir un taux d’utilisation bas — idéalement inférieur à 30 % de votre limite de crédit totale — peut aider à améliorer votre cote au fil du temps.
Les meilleures cartes pour les dépenses quotidiennes
Capital One Venture Rewards
Des récompenses voyage sans effort avec la carte de crédit Capital One Venture Rewards
- 75 000 miles en prime après 4 000 $ d’achats dans les 3 premiers mois (d’une valeur de 750 $ en voyages)
- 2 miles par dollar sur tous les achats, tous les jours
- 5 miles par dollar sur les hôtels, les locations de vacances et les locations de voitures réservés par Capital One Travel
- Crédit jusqu’à 120 $ pour Global Entry ou TSA PreCheck®
- Crédit expérience de 50 $ sur certaines réservations d’hôtels et de locations de vacances
- Transfert des miles vers plus de 15 partenaires aériens et hôteliers
- Aucuns frais sur les transactions en devises étrangères et aucun plafond de miles
Profitez d’échanges flexibles à 1 ¢ par mile : couvrez vos achats de voyage par des crédits sur relevé, réservez directement par Capital One Travel ou transférez vos miles vers les programmes partenaires. Les miles n’expirent jamais et le nombre de miles que vous pouvez accumuler est illimité. Gérez tout dans une application intuitive, avec la sécurité du paiement sans contact, de solides protections voyage et un service à la clientèle 24 h sur 24, 7 jours sur 7.
Des conditions s’appliquent. Consultez le site de l’émetteur pour tous les détails.
Meilleure pour : Gagner des miles transférables avec des frais annuels bas.
Taux de récompense : 5 miles par dollar sur les hôtels, locations de vacances et voitures de location réservés via Capital One Travel ; 2 miles par dollar sur tous les achats.
Capital One Venture X Rewards
Voyagez mieux sans vous ruiner avec la carte de crédit Capital One Venture X Rewards
- 10 miles par dollar sur les hôtels et les locations de voitures réservés par Capital One Travel
- 5 miles par dollar sur les vols et les locations de vacances réservés par Capital One Travel
- 2 miles par dollar sur tous les autres achats
- Frais annuels de 395 $, avec un crédit voyage annuel pouvant atteindre 300 $ pour les réservations sur le portail
- 10 000 miles en prime à chaque anniversaire du compte (d’une valeur de 100 $)
- Crédit Global Entry/TSA PreCheck jusqu’à 100 $ tous les quatre ans
- Accès illimité aux salons Capital One et Priority Pass
- Aucuns frais sur les transactions en devises étrangères
Idéale pour les voyageurs fréquents, cette carte offre de solides avantages, des crédits sur relevé à l’accès aux salons, qui compensent facilement ses frais annuels. Réservez votre prochaine aventure, détendez-vous dans des salons haut de gamme et profitez d’outils numériques pratiques, tout en accumulant des récompenses illimitées sur chaque dollar dépensé.
Des conditions s’appliquent. Consultez le site de l’émetteur pour les taux, les frais et tous les détails.
Meilleure pour : Gagner des miles transférables avec des avantages voyage premium (incluant un crédit annuel de 300 $ pour Capital One Travel).
Taux de récompense : 10 miles par dollar sur les hôtels et voitures de location réservés via Capital One Travel ; 5 miles par dollar sur les vols et locations de vacances réservés via Capital One Travel ; 2 miles par dollar sur tous les achats.
Chase Sapphire Preferred® Card
Gagnez gros en voyage avec la Chase Sapphire Preferred® Card
- 75 000 points en prime après 5 000 $ d’achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte
- 5 points par dollar sur les voyages réservés par Chase Travel℠
- 3 points par dollar sur la restauration, les locations de résidences de vacances, l’essence et la recharge de véhicules électriques, ainsi que sur les principaux services de streaming et l’épicerie en ligne (sauf Walmart, Target et les clubs-entrepôts)
- 2 points par dollar sur tous les autres voyages
- 1 point par dollar sur tout le reste
- Jusqu’à 100 $ de crédits hôteliers sur relevé à chaque année d’anniversaire du compte pour les séjours réservés par Chase Travel℠
- DashPass offert : 0 $ de frais de livraison et des frais de service réduits pendant au moins un an (à activer avant le 31/12/27), plus une promotion mensuelle de 10 $ sur les commandes hors restaurants
- Un an d’Apple TV offert si vous l’activez avant le 31/12/26 (une valeur de 156 $)
- Jusqu’à 120 $ tous les quatre ans en crédit sur relevé pour les frais de demande Global Entry, TSA PreCheck® ou NEXUS
- Aucuns frais sur les transactions en devises étrangères
- Frais annuels de 95 $
Faites compter chaque voyage. Transférez vos points 1:1 vers les grands programmes de fidélité aériens et hôteliers, ou échangez-les par Chase Travel℠, où Points Boost peut leur donner jusqu’à 1,5 fois plus de valeur sur les hôtels les plus réservés et les vols de certaines compagnies. Vous profitez aussi de protections voyage intégrées, comme l’assurance annulation et interruption de voyage, l’exonération des dommages par collision pour les voitures de location et l’assurance bagages perdus, le tout géré dans l’application mobile Chase. Que vous voyagiez souvent ou que vous planifiiez votre prochaine escapade, la Chase Sapphire Preferred® offre des avantages haut de gamme à un prix abordable.
Des conditions s’appliquent. La prime exige des dépenses minimales. Des frais annuels s’appliquent. Membre de la FDIC. Consultez Chase pour tous les détails.
Idéal pour : Les débutants et les voyages.
Taux de gain : 5 points par dollar dépensé sur les voyages réservés via Chase Travel ; 3 points par dollar dépensé pour les repas au restaurant, certains services de streaming et les achats d’épicerie en ligne (à l’exclusion de Target, Walmart et des clubs-entrepôts) ; 2 points par dollar dépensé sur les autres achats de voyage et 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats admissibles.
Chase Freedom Unlimited®
Faites fructifier chaque achat grâce à cette offre sur la carte de crédit Chase Freedom Unlimited®
- Prime de 200 $ après 500 $ d’achats dans les 3 premiers mois
- 5 % de remise en argent sur les voyages réservés par Chase Ultimate Rewards®
- 3 % de remise en argent sur la restauration (y compris les commandes à emporter et la livraison) et les achats en pharmacie
- 2 % de remise en argent sur les courses Lyft jusqu’en septembre 2027
- 1,5 % de remise en argent sur tous les autres achats
- Aucuns frais annuels
Gérez votre carte facilement dans l’application Chase Mobile®, suivez vos points Ultimate Rewards® en temps réel et échangez-les instantanément contre des crédits sur relevé, des voyages, des cartes-cadeaux et plus encore. Avec ses catégories de prime flexibles et ses échanges simples, la Freedom Unlimited® est la carte tout indiquée pour maximiser vos récompenses au quotidien.
Des conditions s’appliquent. Frais de 3 % sur les transactions en devises étrangères. Consultez le site de l’émetteur pour tous les taux et frais.
Meilleure pour : Les achats en pharmacie et les remises en argent générales.
Taux de récompense : 5 % de remise sur les voyages réservés via Chase Travel℠ ; 3 % de remise sur la restauration et en pharmacie ; 1,5 % de remise sur tous les autres achats.
Blue Cash Preferred® Card from American Express
Des remises en argent pensées pour la famille avec la Blue Cash Preferred® Card d’American Express
- Crédit de 300 $ sur relevé après 3 000 $ d’achats dans les 6 premiers mois
- 6 % de remise en argent dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 $ par an) et sur certains services de streaming américains
- 3 % de remise en argent dans les stations-service américaines et sur le transport (covoiturage, péages, stationnement, trains, autobus)
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats
- Frais annuels de lancement de 0 $ la première année, puis 95 $
- TAP de lancement de 0 % pendant 12 mois sur les achats et les transferts de solde
Idéale pour les familles et les amateurs de divertissement, cette carte offre parmi les meilleures récompenses du marché sur l’épicerie et le streaming, ainsi que de bons gains sur l’essence et le transport. Vous profitez aussi d’un généreux crédit de bienvenue et d’une première année sans frais annuels pour compenser les coûts. Gérez votre compte facilement avec les outils numériques d’Amex et profitez des options de paiement échelonné « Plan It » sans frais supplémentaires la première année.
Des conditions s’appliquent. Après la période de lancement, des frais annuels de 95 $ s’appliquent. TAP variable de 20,24 % à 29,24 %. Frais de transfert de solde : 5 $ ou 3 % de chaque transfert, selon le montant le plus élevé. Frais sur les transactions en devises étrangères : 2,7 %. Consultez l’émetteur pour tous les détails.
Meilleure pour : Les supermarchés et stations-service aux États-Unis.
Taux de récompense : 6 % de remise dans les supermarchés américains jusqu’à 6 000 $ d’achats par an (puis 1 %) ; 6 % de remise sur certains abonnements de streaming américains ; 3 % de remise sur les transports incluant taxis/covoiturage, stationnement, péages, trains, bus et plus ; 3 % de remise dans les stations-service américaines ; 1 % de remise sur les autres achats.
Capital One Savor Cash Rewards Credit Card
Meilleure pour : Les dépenses de divertissement.
Taux de récompense : 8 % de remise sur les achats Capital One Entertainment ; 5 % de remise sur les hôtels et voitures de location réservés via Capital One Travel (conditions applicables) ; 3 % de remise dans les épiceries (excluant les supermarchés comme Walmart® et Target®), sur la restauration, le divertissement et les services de streaming populaires ; 1 % de remise sur tous les autres achats.
Citi® Double Cash Card
Obtenez 2 % de remise en argent avec la Citi Double Cash® Card
- 2 % de remise en argent sur tous les achats : 1 % à l’achat, plus 1 % au remboursement
- Prime de 200 $ en remise en argent après 1 500 $ d’achats dans les 6 premiers mois
- TAP de lancement de 0 % sur les transferts de solde pendant 18 mois
- Aucuns frais annuels
- Frais de 3 % sur les transactions en devises étrangères
Idéale pour simplifier vos récompenses, la Citi Double Cash® Card offre une remise en argent illimitée sur chaque dollar dépensé et remboursé. Échangez vos points ThankYou® contre des crédits sur relevé, des dépôts directs ou des chèques, le tout facile à suivre dans l’application mobile Citi. Profitez aussi de la période de TAP de lancement de 0 % pour regrouper vos soldes et économiser sur les intérêts.
Des conditions s’appliquent. Frais de transfert de solde : 3 % de chaque transfert (minimum 5 $) dans les 4 premiers mois, puis 5 % par la suite. Le TAP de lancement s’applique aux transferts effectués dans les 4 mois suivant l’ouverture du compte. Consultez les conditions complètes pour tous les détails.
Meilleure pour : Les récompenses en argent sans fioritures.
Taux de récompense : 2 % sur chaque achat avec 1 % de remise illimitée à l’achat, plus 1 % supplémentaire lors du paiement de ces achats. Pour gagner des remises en argent, payez au moins le minimum dû à temps. De plus, gagnez 5 % de remise totale sur les hôtels, locations de voitures et attractions réservés sur le portail Citi Travel℠.
Prime Visa Credit Card
Maximisez vos avantages Prime avec la carte Amazon Prime Rewards Visa Signature
- Carte-cadeau Amazon de 150 $ dès l’approbation (abonnement Prime requis)
- 5 % de remise sur Amazon.com, Amazon Fresh, Whole Foods Market et les achats Chase Travel
- 10 % de remise sur une sélection rotative d’offres et de catégories sur Amazon.com
- 2 % de remise dans les restaurants, les stations-service et sur le transport local et les déplacements quotidiens (covoiturage compris)
- 1 % de remise sur tous les autres achats
- Aucuns frais annuels
- Échangez vos récompenses chaque jour sur vos achats Amazon ou en crédits sur relevé et en dépôts
Que vous fassiez vos courses essentielles chez Whole Foods, réserviez vos voyages par Chase ou achetiez les derniers gadgets sur Amazon.com, cette carte donne de la valeur à chaque achat. Profitez des avantages haut de gamme Visa Signature, comme la garantie prolongée et l’assistance voyage, et de la liberté d’échanger vos points immédiatement ou de les garder pour de plus gros achats. Sans frais annuels au-delà de votre abonnement Prime, c’est la compagne idéale des membres Prime fidèles qui veulent une remise en argent simple et efficace sur leurs dépenses quotidiennes et en ligne.
Des conditions s’appliquent. Un abonnement Amazon Prime actif est requis (139 $ par an pour l’abonnement standard, 69 $ par an pour les étudiants). Les taux de récompense, les offres rotatives et les exigences d’inscription peuvent s’appliquer. Consultez les conditions complètes pour tous les détails.
Idéal pour : Les acheteurs sur Amazon.
Principaux avantages : 10 % de remise ou plus sur une sélection rotative d’articles et de catégories sur Amazon.com avec un abonnement Prime admissible ; 5 % de remise sur Amazon.com, Amazon Fresh, Whole Foods Market et sur les achats de voyages Chase avec un abonnement Prime admissible ; 2 % de remise dans les stations-service, les restaurants et sur les transports locaux et les déplacements domicile-travail (y compris le covoiturage) ; 1 % de remise sur tous les autres achats.
Blue Cash Everyday® Card from American Express
Profitez de 3 % de remise en argent au quotidien dans vos principales catégories de dépenses avec la Blue Cash Everyday® Card d’American Express
- 3 % de remise en argent dans les supermarchés américains, les stations-service américaines et sur les achats en ligne aux États-Unis (jusqu’à 6 000 $ par an par catégorie, puis 1 %)
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats
- Crédit de 200 $ sur relevé après 2 000 $ d’achats dans les 6 premiers mois
- TAP de lancement de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois
- Aucuns frais annuels
- Crédits mensuels : 15 $ pour Home Chef et 7 $ pour The Disney Bundle
Que vous nourrissiez la famille, fassiez le plein ou magasiniez en ligne, cette carte transforme vos dépenses quotidiennes en remises en argent, sans frais annuels. Avec un généreux crédit de bienvenue, une longue période de TAP à 0 % et de pratiques crédits mensuels sur relevé, la Blue Cash Everyday Card vous aide à économiser sur l’essentiel et les abonnements tout en obtenant des remises en argent supplémentaires là où ça compte le plus.
Des conditions s’appliquent. Des plafonds de remise en argent ainsi que des frais de transfert de solde et sur les transactions en devises étrangères s’appliquent. Consultez American Express pour tous les détails.
Meilleure pour : Les débutants en remise en argent.
Taux de récompense : 3 % de remise dans les supermarchés américains jusqu’à 6 000 $ d’achats par an, puis 1 % ; 3 % de remise sur les achats en ligne aux États-Unis, jusqu’à 6 000 $ par an, puis 1 % ; 3 % de remise dans les stations-service américaines, jusqu’à 6 000 $ par an, puis 1 % ; 1 % de remise sur les autres achats.
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card
Obtenez une remise en argent illimitée avec la carte de crédit Capital One Quicksilver® Cash Rewards
- 1,5 % de remise en argent illimitée sur chaque achat, sans catégories à suivre ni plafond
- Prime unique de 200 $ après 500 $ de dépenses dans les 3 premiers mois
- TAP de lancement de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant 15 cycles de facturation (les transferts doivent être inscrits dans les 45 jours)
- Aucuns frais annuels
- Aucuns frais sur les transactions en devises étrangères
- Échange facile : appliquez vos récompenses en crédit sur relevé, par chèque ou en carte-cadeau à tout moment
Simplifiez vos récompenses avec une remise simple de 1,5 % sur tout ce que vous achetez, qu’il s’agisse de l’essentiel ou de gros achats. Lancez vos gains avec une prime rapide de 200 $ et profitez d’une longue période sans intérêt pour gérer vos dépenses importantes ou regrouper vos soldes. Gérez votre compte facilement dans l’application mobile Capital One, verrouillez votre carte instantanément en cas de perte et profitez de la tranquillité d’esprit d’une structure transparente, sans frais ni seuil minimal d’échange.
Des conditions s’appliquent. TAP variable après la période de lancement : 19,24 % à 29,24 %. Frais de transfert de solde : 3 % de chaque transfert (minimum 5 $). Consultez l’émetteur pour tous les détails.
Meilleure pour : La remise en argent à taux fixe.
Taux de récompense : 5 % de remise sur les hôtels et locations de voitures réservés via Capital One Travel, où vous obtiendrez les meilleurs prix de Capital One sur des milliers d’options de voyage. Conditions applicables ; 1,5 % de remise sur chaque achat, tous les jours.
Comment choisir la meilleure carte de crédit pour les dépenses quotidiennes
Lors du choix d’une carte de crédit pour les dépenses quotidiennes, nous recommandons de considérer ces facteurs :
Habitudes de dépenses
Réfléchissez aux endroits où vous dépensez le plus (épicerie, restauration, voyages, etc.). Recherchez une carte de crédit qui maximise les récompenses dans ces catégories. Par exemple, si vous mangez souvent au restaurant ou voyagez fréquemment, une carte offrant des récompenses plus élevées dans ces catégories vous aidera à accumuler plus rapidement des points ou des remises en argent. Certaines cartes offrent des catégories rotatives ou fixes (par exemple, 3 % de remise sur la restauration ou les voyages), alors trouvez celle qui correspond à vos habitudes de dépenses typiques.
Frais annuels vs récompenses
Comparez les frais annuels aux récompenses potentielles que vous pouvez gagner. Certaines cartes peuvent facturer des frais annuels, mais elles pourraient offrir des récompenses ou des avantages nettement meilleurs qui justifient ces frais.
Par exemple, une carte avec des frais annuels de 95 $ peut offrir des avantages tels que des crédits voyage, des assurances voyage ou des catégories bonus qui compensent le coût des frais. Comparez toujours les avantages aux frais pour déterminer si la structure de récompenses justifie la dépense.
Flexibilité de remboursement
Recherchez des cartes qui offrent des options de remboursement faciles et flexibles pour vos récompenses. Si vous souhaitez utiliser vos récompenses voyage, recherchez une carte qui offre des points transférables. Certaines cartes permettent d’échanger des points ou des remises en argent de différentes manières, comme pour des réservations de voyage, des crédits sur relevé ou même des remises en argent directes. Plus il y a d’options de remboursement disponibles, plus il sera facile d’utiliser vos récompenses d’une manière qui vous convient.
Primes de bienvenue
De nombreuses cartes de crédit offrent des primes de bienvenue attrayantes, qui peuvent fournir une augmentation significative de votre solde de récompenses si vous respectez les exigences de dépenses initiales. Ces primes peuvent aller des remises en argent aux points échangeables contre des voyages ou des marchandises.
Veuillez prêter attention aux seuils de dépenses et aux délais pour gagner la prime, et considérez s’il est possible de les atteindre en fonction de vos habitudes d’achat régulières. Une importante prime de bienvenue peut rendre une carte beaucoup plus attrayante, particulièrement la première année.
Conclusion
La meilleure carte pour les dépenses quotidiennes dépendra de votre situation financière unique et de vos habitudes de dépenses. En considérant les options énumérées ci-dessus et en les alignant sur votre style de vie, vous pouvez trouver une carte qui non seulement répond à vos besoins mais vous aide aussi à gagner efficacement des récompenses précieuses.
FAQ – Meilleures cartes de crédit pour les dépenses quotidiennes
Qu’est-ce qui fait qu’une carte de crédit est intéressante pour les dépenses courantes ?
Une bonne carte pour les dépenses quotidiennes offre des récompenses constantes sur les catégories courantes comme l’épicerie, la restauration, l’essence et les achats en ligne. Elle propose également généralement des frais annuels nuls ou faibles et des options de remboursement simples comme les remises en argent ou les points voyage.
Les cartes de crédit avec frais annuels valent-elles la peine pour les achats quotidiens ?
Oui, si les récompenses et les avantages de la carte dépassent le coût annuel. Par exemple, des cartes comme la Blue Cash Preferred® Card ou la Capital One Venture Rewards peuvent offrir plus de valeur grâce à des taux de récompense plus élevés et des avantages si vous dépensez significativement dans les catégories clés.
Quelle est la meilleure carte pour faire l’épicerie ?
La Blue Cash Preferred® Card from American Express est un premier choix pour l’épicerie, offrant 6 % de remise dans les supermarchés américains jusqu’à 6 000 $ d’achats par an, puis 1 % après cela.
Quelle carte de crédit offre les meilleures récompenses à taux fixe ?
La Citi Double Cash® Card et la Capital One Quicksilver offrent toutes deux des remises en argent simples à taux fixe sur tous les achats, ce qui en fait d’excellents choix pour des récompenses quotidiennes constantes sans frais annuels.
Les primes de bienvenue sont-elles importantes lors du choix d’une carte de crédit pour les dépenses courantes ?
Oui. Les primes de bienvenue peuvent augmenter significativement vos récompenses la première année. Si vous pouvez atteindre l’exigence de dépenses sans trop dépenser, c’est un excellent moyen de gagner des remises en argent ou des points voyage supplémentaires dès le début.
Puis-je utiliser une carte de crédit de récompenses de voyage pour les dépenses courantes ?
Absolument. Les cartes comme la Chase Sapphire Preferred® ou la Capital One Venture Rewards Credit Card offrent des taux de gains solides au quotidien et permettent d’échanger des points contre des voyages, ce qui en fait d’excellents choix pour une utilisation quotidienne si vous voyagez aussi fréquemment.
Quelle est la différence entre les points et la remise en argent ?
Les remises en argent sont généralement appliquées comme crédit sur relevé ou dépôt direct. Les points peuvent être échangés contre des voyages, des marchandises ou transférés à des partenaires. Les points offrent plus de flexibilité, tandis que les remises en argent sont plus simples et plus prévisibles.