Évitez les frais supplémentaires à l’étranger : Analyse des meilleures cartes de crédit sans frais de change
Vous planifiez un voyage à l’étranger ? Assurez-vous d’emporter la bonne carte de crédit avec vous.
De nombreuses cartes de crédit américaines facturent des frais de transaction en devises, ajoutant des frais de 3 % à 5 % à vos achats lorsque vous payez dans une devise autre que le dollar américain. Ces frais peuvent s’accumuler rapidement, particulièrement si vous effectuez un achat important à l’étranger ou si vous payez pour un mariage à destination ou un autre événement. Pire encore, ces frais dépasseront probablement la valeur des récompenses que vous gagnez avec votre carte de crédit.
Heureusement, vous pouvez éviter ces frais et gagner des récompenses sur vos achats internationaux. Plusieurs cartes de récompenses voyage n’ajoutent pas de frais de transaction en devises, vous permettant de dépenser comme vous le feriez chez vous. Vous paierez un taux de change équitable et gagnerez des récompenses.
Il existe plusieurs excellentes cartes de crédit qui n’ajoutent pas de frais annuels, mais elles ne sont pas toutes égales. Voici un aperçu de nos cartes de crédit voyage préférées qui ne facturent pas de frais de transaction en devises.
Débutants : Chase Sapphire Preferred®
La Chase Sapphire Preferred® fait partie des cartes de récompenses voyage les plus emblématiques. Chase a lancé cette carte en 2009, et elle s’est améliorée depuis. Ses frais annuels de 95 $ incluent des avantages comme une réduction hôtelière annuelle de 50 $, des points bonus sur les voyages et les restaurants, et aucun frais de transaction en devises.
Voici combien de points par dollar la carte rapporte :
- Hôtels et locations de voitures réservés via Chase Travel : 5 points par dollar.
- Restauration : 3 points par dollar.
- Certains services de streaming : 3 points par dollar.
- Livraison d’épicerie en ligne : 3 points par dollar.
- Tous les autres achats de voyage : 2 points par dollar.
La Chase Sapphire Preferred offre également aux titulaires un bonus de points de 10 % chaque année. Ce bonus est basé sur vos dépenses de l’année précédente. Donc, si vous dépensez 50 000 $ avec votre carte, vous recevrez un bonus de 5 000 points.
De plus, la carte vous donne accès aux points Chase Ultimate Rewards. Ceux-ci peuvent être transférés vers certains de nos programmes de fidélité préférés, comme Air Canada Aéroplan, Air France-KLM Flying Blue, United MileagePlus et World of Hyatt.
Vous pouvez également échanger vos points à 1,25 cent par point via Chase Travel.
Chase Sapphire Preferred® Card
Earn Big on Travel with the Chase Sapphire Preferred® Card
- 75,000 bonus points after you spend $5,000 on purchases in the first 3 months from account opening
- 5X points on travel booked through Chase Travel℠
- 3X points on dining, vacation home rentals, gas & EV charging, plus top streaming services and online groceries (excludes Walmart, Target and wholesale clubs)
- 2X points on all other travel
- 1X point on everything else
- Up to $100 in hotel statement credits each account anniversary year for stays booked through Chase Travel℠
- Complimentary DashPass: $0 delivery fees and reduced service fees for at least one year (activate by 12/31/27), plus a $10 monthly promo on non-restaurant orders
- One year of Apple TV on us when you activate by 12/31/26 (a $156 value)
- Up to $120 every four years as a statement credit for your Global Entry, TSA PreCheck® or NEXUS application fee
- No foreign transaction fees
- $95 annual fee
Make every trip count. Transfer your points 1:1 to leading airline and hotel loyalty programs, or redeem them through Chase Travel℠ for 25% more value. You’re also covered by built-in travel protections like trip cancellation/interruption insurance, auto rental collision damage waiver and lost luggage insurance, with everything managed in the Chase mobile app. Whether you fly often or are planning your next getaway, the Chase Sapphire Preferred® delivers premium perks at an approachable price.
Terms apply. Bonus offer requires minimum spend. Annual fee applies. Member FDIC. See Chase for full details.
Meilleure pour la restauration : American Express® Gold Card
La American Express® Gold Card est une autre favorite de Milesopedia US. Elle offre un multiplicateur de bonus élevé sur les achats de restauration et d’épicerie et dispose d’une série de crédits qui compensent largement ses frais annuels de 325 $ (voir les taux et frais). Comme vous pouvez vous y attendre, cette carte n’ajoute pas de frais de transaction en devises.
La Amex Gold rapporte aux taux suivants :
- Restaurants dans le monde entier : 4 points par dollar (jusqu’à 50 000 $ annuellement ; puis 1 point par dollar).
- Supermarchés américains : 4 points par dollar (jusqu’à 25 000 $ annuellement ; puis 1 point par dollar).
- Vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou via AmexTravel.com : 3 points par dollar.
- Hôtels prépayés et autres voyages admissibles réservés via AmexTravel.com : 2 points par dollar.
- Tous les autres achats admissibles : 1 point par dollar.
Les autres avantages comprennent 10 $ mensuels en Uber Cash, utilisables pour les courses Uber et les commandes Uber Eats. Il y a également un crédit restauration mensuel de 10 $ utilisable chez Grubhub (incluant Seamless), The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com et Five Guys.
Un inconvénient de la Amex Gold pour une utilisation internationale est qu’elle fonctionne sur le réseau American Express. L’acceptation à l’étranger s’est améliorée au fil des ans, mais vous pourriez avoir du mal à utiliser votre Amex en dehors des grandes villes en Europe et en Asie.
American Express® Gold Card
Experience Dining & Travel Rewards with the American Express® Gold Card
- Up to 100,000 Membership Rewards® points after $6,000 in purchases within the first 6 months
- 4X points at restaurants worldwide (on up to $50,000 per year, then 1X)
- 4X points at U.S. supermarkets (on up to $25,000 per year, then 1X)
- 3X points on flights booked directly with airlines or on AmEx Travel
- 1X point on all other purchases
- No foreign transaction fees
- $120 annual dining credit ($10 monthly) at select partners like Grubhub & The Cheesecake Factory
- Up to $120 Uber Cash ($10 monthly) for U.S. Uber rides & Uber Eats
- Up to $100 Resy credit ($50 semi‑annually) on eligible restaurant bookings
- Up to $84 Dunkin’ credit ($7 monthly) at U.S. Dunkin’ locations
- Transfer points to leading airline & hotel partners for maximum value
Whether you’re indulging in chef‑crafted meals, stocking up on groceries or flying across the globe, the AmEx Gold Card turns everyday spend into premium rewards. Use your monthly credits, earn accelerated points on dining and travel, and redeem points for statement credits or transfer to top loyalty programs—all while enjoying no foreign transaction fees.
Terms apply. Welcome offer and credits require enrollment and qualifying purchases. See issuer for full details.
Avantages voyage : Capital One Venture X Rewards Credit Card
La Capital One Venture X Rewards Credit Card est une carte voyage premium avec des avantages comme l’accès aux salons d’aéroport, un crédit voyage annuel et l’accès à Capital One Travel. Ces avantages impliquent des frais annuels relativement élevés de 395 $, mais deux avantages annuels compensent cela. Comme la plupart des cartes premium, elle ne facture pas de frais de transaction en devises.
La carte permet de gagner des Capital One miles, qui peuvent être transférés vers trois programmes de fidélité hôtelière et 15 programmes de fidélité aérienne. Vous pouvez également couvrir les achats de voyage facturés sur la carte au taux de 1 cent par mile.
La Capital One Venture X rapporte 2 miles par dollar sur tous les achats, sauf chez Capital One Travel, où vous gagnez 5 miles par dollar sur les vols et 10 miles par dollar sur les hôtels et les locations de voitures.
Vous pouvez accéder aux salons Capital One et Priority Pass avec cette carte. De plus, elle offre un crédit annuel de 300 $ pour Capital One Travel et 10 000 miles bonus chaque année. Vous recevrez le crédit voyage dès la première année et les 10 000 miles bonus à partir du premier anniversaire de votre compte.
Capital One Venture X Rewards
Elevate Your Travel at a Value: Capital One Venture X Rewards Credit Card
- 10X miles on hotels & rental cars booked through Capital One Travel
- 5X miles on flights & vacation rentals through Capital One Travel
- 2X miles on all other purchases
- $395 annual fee, with up to $300 annual travel credit for portal bookings
- 10,000 anniversary bonus miles (worth $100) each year
- Global Entry/TSA PreCheck credit up to $100 every four years
- Unlimited lounge access at Capital One & Priority Pass lounges
- No foreign transaction fees
Perfect for frequent explorers, this card’s robust benefits—from statement credits to lounge access—easily offset its annual fee. Book your next adventure, relax in premium lounges and enjoy seamless digital tools, all while earning unlimited rewards on every dollar spent.
Terms apply. See issuer’s website for rates, fees and complete details.
Sans frais annuels : Bilt Mastercard®
La Bilt Mastercard est présentée comme une carte de crédit pour les locataires, mais c’est un bon choix pour tout voyageur qui souhaite une carte sans frais annuels. C’est l’une des rares cartes de crédit sans frais annuels qui ne facture pas de frais de transaction en devises — et elle a quelques atouts dans sa manche.
La Bilt Mastercard rapporte des points Bilt Rewards, qui se transfèrent vers 13 programmes de fidélité aériens et cinq programmes de fidélité hôteliers. Ceux-ci incluent certains de nos préférés, comme Air Canada Aéroplan, Alaska Airlines Mileage Plan, Air France-KLM Flying Blue et World of Hyatt.
La carte rapporte aux taux suivants :
- Restauration : 3 points par dollar.
- Voyages sélectionnés : 2 points par dollar.
- Tous les autres achats : 1 point par dollar.
Les locataires peuvent utiliser Bilt Rewards pour accumuler des points sur leur loyer mensuel. Quel que soit votre propriétaire, vous obtiendrez 1 point par dollar (jusqu’à 100 000 points par année) sur les paiements de loyer. Si votre immeuble fait partie de la Bilt Alliance, vous pouvez payer directement par le biais du portail de paiement de votre immeuble. Sinon, Bilt coupera un chèque à votre propriétaire ou l’enverra par virement bancaire ou Venmo.
Bilt World Elite Mastercard®
Unlock Rent Rewards with the Bilt World Elite Mastercard®
- No annual fee
- 1× point per $1 on rent payments (no transaction fees, up to 100,000 points/year)
- 3× points on dining
- 2× points on travel
- 1× point on all other purchases
- Bonus “Rent Day” multipliers on the 1st of each month—earn up to 1,000 extra points on dining, travel and other spend
- 5× points on Lyft rides when you link your account
- No foreign transaction fees
Whether you’re covering rent, dining out or booking your next getaway, the Bilt World Elite Mastercard® helps you earn points on your biggest monthly expense and everyday spend. Redeem your Bilt points for future rent payments, travel, credit‑card statement credits or even toward a home down payment—no annual fee required.
Terms apply. Points earn requires at least five transactions per billing cycle. See full terms for details.
Conclusion
La meilleure carte de crédit sans frais de transaction en devises pour vous dépend de votre budget de frais annuels et des récompenses que vous souhaitez gagner. Étudiez attentivement cette liste et considérez ce qui est le plus important pour votre portefeuille avant de cliquer sur “postuler”.
FAQ – Cartes de crédit sans frais de transaction en devises
Que sont les frais de transaction à l’étranger?
Les frais de transaction en devises sont des frais appliqués par les émetteurs de cartes de crédit lorsque vous effectuez des achats dans une devise autre que le dollar américain. Ces frais varient généralement de 3 % à 5 % du montant de l’achat et peuvent s’accumuler rapidement lors de voyages à l’étranger.
Pourquoi devrais-je utiliser une carte de crédit sans frais de transaction à l’étranger?
L’utilisation d’une carte sans frais de transaction en devises vous permet d’économiser de l’argent sur les achats internationaux et de gagner des récompenses sans perdre de valeur en frais. Ces cartes offrent également des taux de change compétitifs et des avantages liés aux voyages.
Ai-je besoin d’une carte de qualité supérieure pour éviter les frais de transaction à l’étranger?
Non. Bien que de nombreuses cartes voyage premium suppriment les frais de transaction en devises, il existe également d’excellentes options sans frais annuels comme la Bilt Mastercard® qui offrent le même avantage, ainsi que des récompenses précieuses.
La carte American Express est-elle largement acceptée à l’étranger?
L’acceptation d’American Express s’est améliorée dans de nombreux pays, particulièrement dans les grandes villes. Cependant, Visa et Mastercard tendent à avoir une acceptation plus large dans les petites villes et les destinations éloignées, il est donc sage d’avoir une carte de secours.
Puis-je accumuler des récompenses sur les paiements de loyer avec une carte sans frais?
Oui. La Bilt Mastercard® vous permet de gagner 1 point par dollar sur les paiements de loyer (jusqu’à 100 000 points par an), même si votre propriétaire n’accepte pas les cartes de crédit. C’est l’une des rares cartes sans frais annuels offrant cette fonctionnalité sans frais de transaction en devises.
Quelle carte sans frais de transaction à l’étranger est la meilleure pour les avantages de voyage?
La Capital One Venture X Rewards Credit Card est un choix privilégié pour les voyageurs fréquents. Elle inclut l’accès aux salons d’aéroport, des crédits voyage annuels et de solides récompenses pour les réservations de voyage — sans frais de transaction en devises.
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