Qu’est-ce que la règle 5/24 de Chase ? Tout ce que vous devez savoir
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Le portefeuille de cartes de crédit Chase est l’un des meilleurs du marché.
La banque propose une pléthore d’excellentes cartes de crédit comarquées, allant d’Air Canada, British Airways et United MileagePlus à Marriott Bonvoy et World of Hyatt, en plus des cartes de crédit emblématiques comme la Chase Sapphire Preferred® Credit Card qui permettent de gagner de précieux points Chase Ultimate Rewards.
Cependant, Chase est l’une des banques les plus difficiles pour obtenir une carte de crédit. Cela est dû à une règle appelée « Chase 5/24 » qui est devenue notoire dans le monde des cartes de crédit voyage.
Cette règle signifie que vous serez automatiquement refusé pour une nouvelle carte Chase si vous avez ouvert cinq cartes de crédit ou plus, toutes banques confondues, au cours des 24 derniers mois. Ce n’est pas une règle publiée officiellement, mais elle est largement documentée depuis des années.
Heureusement, il existe quelques exceptions à cette règle et d’autres points importants à considérer. Ici, nous vous donnerons un aperçu détaillé de la règle Chase 5/24 et expliquerons comment planifier vos demandes de cartes de crédit en conséquence.
En bref : en septembre 2026, la règle 5/24 de Chase reste une politique non officielle, mais largement documentée. Si vous avez ouvert 5 cartes de crédit personnelles ou plus, toutes banques confondues, au cours des 24 derniers mois, Chase refuse généralement votre nouvelle demande. La plupart des cartes professionnelles, comme la Ink Business Preferred®, ne s’ajoutent pas à votre compte.
Ce qu’il faut savoir sur la règle Chase 5/24
La règle Chase 5/24 signifie que, dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas être approuvé pour une nouvelle carte de crédit Chase si vous avez été approuvé pour cinq nouvelles cartes de crédit ou plus au cours des 24 derniers mois.
Cela inclut les nouvelles cartes de crédit de toutes les banques, y compris Chase. Cependant, les prêts automobiles, les prêts hypothécaires, les prêts personnels et autres prêts ne sont pas comptabilisés dans la règle 5/24.
Cette règle frustrante s’applique aux cartes de crédit personnelles et professionnelles Chase, il est donc essentiel de planifier soigneusement vos demandes de cartes de crédit Chase au début de votre parcours crédit.
Si vous dépassez déjà la limite 5/24, notre équipe a constaté que le compteur se réinitialise au début du mois suivant lorsque vous passez sous 5/24. Par exemple, si vous avez ouvert une carte de crédit le 4 mars 2023, elle ne sera plus comptabilisée dans votre statut 5/24 le 1er avril 2025.
Dans cette optique, il est essentiel de garder une trace des dates d’ouverture de vos nouvelles cartes de crédit afin de suivre votre statut 5/24. Vous pouvez également utiliser l’application gratuite Experian pour suivre l’ouverture de vos nouvelles cartes de crédit. Rendez-vous sur l’écran « Comptes ». Vous y verrez vos cartes de crédit. Vous pouvez voir la date d’ouverture en appuyant sur le compte. Ils sont classés par ordre chronologique, en commençant par le compte le plus récent.
Exceptions à la règle Chase 5/24
Heureusement, il existe quelques exceptions notables à la règle 5/24 de Chase.
Notamment, la plupart des cartes de crédit professionnelles ne sont pas comptabilisées dans votre statut 5/24, même les cartes professionnelles émises par Chase. Cependant, être au-dessus de 5/24 vous empêchera d’être approuvé pour une carte de crédit professionnelle Chase.
Malheureusement, les cartes de crédit pour petites entreprises Capital One comptent dans la plupart des cas pour la règle 5/24, car elles sont répertoriées comme des cartes de crédit personnelles sur votre rapport de crédit. Cela dit, les cartes de crédit professionnelles d’American Express, de Chase, de Citi et de la plupart des autres banques ne compteront pas.
Il est également important de noter que les cartes des utilisateurs autorisés ne sont pas comptabilisées dans la règle 5/24, mais cela pourrait vous empêcher d’être automatiquement approuvé pour une carte Chase en ligne. Si vous êtes refusé, appelez Chase et expliquez que vous avez été ajouté comme utilisateur autorisé sur la carte de quelqu’un d’autre. Ils devraient pouvoir reconsidérer la demande en tenant compte de cela.
Au fil des ans, nous avons également vu des rapports indiquant que certaines offres ciblées et en agence étaient exclues de la règle 5/24. Ces offres peuvent être rares, alors ne comptez pas dessus lors de la planification de votre stratégie de cartes de crédit Chase.
Envisagez de demander d’abord les cartes Chase
Compte tenu de la règle Chase 5/24, vous devriez envisager de demander les cartes Chase avant les cartes d’autres banques. Cela vous donne la liberté d’être approuvé pour des cartes Chase de grande valeur sans restriction. Ensuite, vous pourrez passer aux demandes de cartes d’autres banques.
C’est particulièrement important si vous êtes éligible à une carte de crédit professionnelle. Vous pouvez demander ces cartes en premier, et elles ne seront pas comptabilisées dans votre statut 5/24 pour d’autres cartes de crédit Chase si vous êtes approuvé.
Voici quelques cartes Chase que vous pourriez envisager de demander en premier :
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Conclusion
La fameuse règle 5/24 de Chase est une réalité malheureuse dans le monde des récompenses voyage. Elle complique la vie lors des demandes de nouvelles cartes, mais avec un peu de planification, vous pouvez toujours obtenir les cartes Chase que vous souhaitez.
Assurez-vous de lire notre guide des meilleures cartes de crédit Chase avant de postuler. Vous y trouverez les meilleures offres et les cartes Chase que nous recommandons à ceux qui débutent dans le domaine des récompenses de voyage.
FAQ – Règle Chase 5/24
Qu’est-ce que la règle Chase 5/24 ?
La règle Chase 5/24 signifie que vous ne pouvez pas être approuvé pour la plupart des cartes de crédit Chase si vous avez ouvert cinq cartes de crédit ou plus auprès de n’importe quelle banque au cours des 24 derniers mois.
Quelles cartes de crédit comptent dans la règle 5/24 ?
Toutes les cartes de crédit personnelles de n’importe quelle banque sont comptabilisées. La plupart des cartes professionnelles ne le sont pas, à l’exception des cartes professionnelles Capital One, qui apparaissent généralement sur votre rapport de crédit personnel.
Les cartes d’utilisateur autorisé comptent-elles dans la règle 5/24 ?
Non, les cartes d’utilisateurs autorisés ne sont généralement pas comptabilisées. Cependant, elles peuvent encore déclencher un refus automatique, vous devrez donc peut-être appeler Chase pour expliquer votre situation et demander une reconsidération.
Quand une carte n’est-elle plus comptabilisée dans le statut 5/24 ?
Une carte n’est plus comptabilisée dans votre statut 5/24 au début du mois suivant le 24e mois après l’ouverture du compte. Par exemple, une carte ouverte le 4 mars 2023 ne sera plus comptabilisée le 1er avril 2025.
Les cartes d’entreprise Chase comptent-elles dans la règle 5/24 ?
La plupart des cartes professionnelles Chase ne sont pas comptabilisées dans votre total 5/24. Cependant, être au-dessus de 5/24 vous empêchera toujours d’être approuvé pour une carte professionnelle Chase.
Y a-t-il des exceptions à la règle Chase 5/24 ?
Oui, les offres ciblées et en agence sont parfois exemptées de la règle 5/24, mais elles sont rares et imprévisibles. Les cartes professionnelles de la plupart des banques ne sont pas non plus comptabilisées dans la règle 5/24.
Comment planifier ma stratégie de cartes de crédit autour de la règle 5/24 ?
Il est judicieux de demander des cartes de crédit Chase au début de votre parcours de crédit, avant d’atteindre 5/24. Si vous êtes admissible, envisagez de demander d’abord des cartes d’affaires, car elles n’affectent généralement pas votre statut 5/24.
